Finanzielle Entscheidungen ganzheitlich planen.
Finanzielle Fragestellungen stehen selten für sich allein. Vermögensstruktur, Liquidität, Vorsorge, Ruhestand, Kapitalanlage und Nachfolge beeinflussen sich gegenseitig.
Als Certified Financial Planner CFP® betrachte ich deshalb nicht einzelne Produkte, sondern Ihre finanzielle Gesamtsituation, Ihre Ziele und die Wechselwirkungen zwischen den verschiedenen Bereichen. Dieser ganzheitliche und vernetzte Ansatz entspricht auch den Grundsätzen ordnungsmäßiger Finanzplanung des FPSB Deutschland.
01 Finanzplanung
Ihre finanzielle Situation im Gesamtbild.
Leistungsbausteine:
- Erfassung und Strukturierung der persönlichen und finanziellen Ausgangssituation
- Vermögensbilanz
- Analyse von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten
- Einnahmen- und Ausgabenanalyse
- Liquiditätsplanung
- Analyse bestehender Finanzverträge und Vermögensstrukturen
- Definition und Priorisierung finanzieller Ziele
- kurz-, mittel- und langfristige Finanzplanung
- Szenario- und Hochrechnungen
- Planung größerer Investitionen und Vermögensentscheidungen
- Ruhestands- und Altersvorsorgeplanung
- Analyse zukünftiger Einkommens- und Kapitalbedarfe
- Betrachtung von Inflation und Kaufkraftentwicklung
- Strukturierung von Rücklagen und Liquiditätsreserven
- Vermögensstrukturierung und Vermögensallokation
- Analyse von Klumpenrisiken
- Abstimmung zwischen privaten und – bei Unternehmern – unternehmerischen Vermögenswerten
- Entwicklung einer langfristigen Finanzstrategie
- regelmäßige Aktualisierung und Fortschreibung der Finanzplanung
02 Vorsorgeplanung
Heute entscheiden, was morgen möglich ist.
Leistungsbausteine:
- Analyse der bestehenden Altersvorsorge
- Ermittlung der voraussichtlichen Versorgung im Ruhestand
- Berechnung möglicher Versorgungslücken
- gesetzliche, betriebliche und private Altersvorsorge im Gesamtbild
- Analyse vorhandener Renten-, Kapital- und Vorsorgeverträge
- Ruhestandsplanung und Kapitalbedarfsrechnung
- Planung der Entnahmephase im Ruhestand
- Liquiditätsplanung nach Renteneintritt
- Betrachtung von Inflation und Lebenserwartung
- Absicherung existenzieller finanzieller Risiken
- Analyse finanzieller Folgen von Berufsunfähigkeit oder längerer Erwerbsminderung
- Hinterbliebenenvorsorge und finanzielle Absicherung der Familie
- Vorsorge für Pflege- und Unterstützungsbedarf
- Aufbau angemessener Liquiditätsreserven
- Überprüfung bestehender Vorsorgestrukturen auf Zielerreichung und Wirtschaftlichkeit
- Abstimmung von Vorsorge, Vermögensaufbau und langfristiger Finanzplanung
03 Nachfolgeplanung
Vermögen schützen und vorausschauend über Generationen weitergeben.
Leistungsbausteine:
- Aufnahme der bestehenden Vermögens- und Familienstruktur
- Vermögensbilanz für die Nachfolgeplanung
- Strukturierung privater und unternehmerischer Vermögenswerte
- Analyse möglicher Vermögensübergänge
- Betrachtung von Schenkungen und vorweggenommener Vermögensübertragung
- Liquiditätsplanung im Zusammenhang mit Vermögensübertragungen
- Analyse der finanziellen Auswirkungen unterschiedlicher Übergabeszenarien
- Versorgung des Übergebers im Ruhestand
- finanzielle Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners
- Berücksichtigung unterschiedlicher Interessen innerhalb der Familie
- Planung generationenübergreifender Vermögensstrukturen
- Vorbereitung einer Unternehmensnachfolge aus finanzplanerischer Sicht
- Betrachtung von Immobilienvermögen im Rahmen der Nachfolge
- Strukturierung größerer Familienvermögen
- Koordination mit Steuerberatern, Rechtsanwälten, Notaren und weiteren Spezialisten
- laufende Anpassung der Nachfolgeplanung bei Veränderungen der persönlichen oder finanziellen Situation
Die Nachfolgeplanung erfolgt aus finanzplanerischer Sicht. Erforderliche Rechts- und Steuerberatung erfolgt in Zusammenarbeit mit entsprechend befugten Rechtsanwälten, Notaren und Steuerberatern.
Unternehmer und Selbstständige
Private und unternehmerische Finanzen zusammendenken.
- Verbindung von Privatvermögen und Unternehmensvermögen
- private Liquiditäts- und Vermögensplanung des Unternehmers
- Ruhestandsplanung für Unternehmer
- Vermögensaufbau außerhalb des Unternehmens
- Analyse der Vermögenskonzentration im eigenen Unternehmen
- Planung von Ausschüttungen und privaten Kapitalbedarfen
- finanzplanerische Vorbereitung einer Unternehmensnachfolge
- Verkaufserlös- und Exit-Planung
- Anlage größerer Liquiditätszuflüsse
- finanzielle Versorgung nach Übergabe oder Verkauf des Unternehmens
- Abstimmung mit Steuerberater, Rechtsanwalt und Unternehmensberater